【2027年開始】こどもNISAとは？制度の内容・メリット・おすすめの活用法をわかりやすく解説

「2027年から始まる『こどもNISA』って何？」

「教育費の準備に使える？」

「親の新NISAとどちらを優先すべき？」

このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

2027年からスタート予定の「こどもNISA（子ども支援NISA）」は、子どもの将来に向けた資産形成を後押しする新制度です。

ただし、制度を知れば知るほど「親の新NISAとの使い分け」が重要になってきます。

この記事では、

こどもNISAの制度内容
メリット・デメリット
私がおすすめする活用方法
将来いくらになるのかシミュレーション

まで、初心者にもわかりやすく解説します。

この記事を読むとわかること

✅ こどもNISAの仕組み

✅ 大人の新NISAとの違い

✅ 教育費づくりに向いているか

✅ 私がおすすめする使い方

こどもNISAとは？

こどもNISA（正式名称：子ども支援NISA）は、2027年1月から始まる予定の子ども向け非課税投資制度です。

投資で得た利益に税金がかからず、子どもの将来に向けて長期間運用できる制度として期待されています。

基本スペック

項目	内容
対象	日本国内に住む0〜17歳
年間投資枠	60万円
生涯投資枠	600万円
非課税期間	無期限
対象商品	投資信託のみ（予定）
18歳以降	大人の新NISAへ自動移行予定

年間60万円とは？

年間60万円なので、

毎月なら

5万円まで積立できる

計算になります。

例えば年利5％で長期運用できれば、

税金を払うことなく資産を大きく育てられる可能性があります。

通常なら利益には約20％の税金がかかりますが、

こどもNISAではその税金がゼロになります。
通常の株式投資なら利益に対して約20%の税金がかかります。

たとえば10万円の利益が出たら約2万円が税金として引かれるはずのところ、こどもNISAを使えばまるまる手元に残ります。

これは、かなり大きいですよね。

12歳から引き出し可能

制度では

12歳以降
子どもの同意

があれば引き出せる予定です。

そして18歳になると、

そのまま新NISAへ移行できるため、

生まれてから成人まで非課税で資産形成できる制度となっています。

ジュニアNISAとの違い

以前あったジュニアNISAと混同されがちですが、

今回の制度はまったく別物です。

改善されたポイントは、

非課税期間が無期限
18歳で新NISAへ移行
長期運用を前提とした制度

などになります。

こどもNISAのメリット

子どもの将来資金を効率よく準備できる

教育費は年々高くなっています。

非課税で長期間運用できれば、

大学資金の準備には非常に相性が良い制度です。

18歳まで複利運用できる

時間は投資最大の武器です。

生まれてすぐ積立を始めれば、

18年間も複利運用できます。

金融教育につながる

親子で

投資
経済
お金

について話すきっかけになります。

制度以上に、この金融教育の効果は大きいと思います。

子どもNISAのデメリット

もちろん良いことばかりではありません。

引き出しに制限がある

教育費は予定どおりとは限りません。

中学受験

塾

習い事

急な出費

など、

子どもが小さいうちにもお金が必要になる可能性があります。
しかし、こどもNISAで運用していると、子どもが１２歳になるまで資金がロックされてしまいます

個別株が買えない

対象は投資信託のみ。

私は、

子どもと一緒に企業を調べながら株を買う経験も、

立派な金融教育だと思っています。

その意味では、個別株が買えないのは少し残念ですね。

私がおすすめする活用方法

ここからは私の考えです。

結論

ぶっちゃけると、「こどもNISAを優先して使う場面はあまりないのでは？」
と個人的には思っています。

まずは親の新NISAを優先しましょう。

これが私のおすすめです。

理由はシンプルです。

親の新NISAは

年間360万円まで投資可能
引き出し自由
夫婦なら年間720万円まで運用可能

となっています。

教育費として使うのであれば、

まずはこちらを優先する方が柔軟性があります。

こんな家庭なら検討する価値あり

✔ 親の新NISAを満額使っている

✔ 教育費とは別に資金を準備できる

✔ 子どもの資産を長期で育てたい

このような家庭なら、

こどもNISAを追加で活用する価値はあるでしょう。

ただし、投資はあくまでも、生活を良くするための手段です。
大人のNISA枠だけでも、十分な金額になります。
必要額以上に投資をやりすぎていなかのチェックは必要です。

シミュレーション

年利5％で運用した場合の目安です。

月1万円積立

投資額：216万円
約349万円
利益：約133万円

月2万円積立

投資額：432万円
約655万円
利益：約223万円

月5万円積立

（年間上限60万円を10年間積立）

投資額：600万円
約1,157万円
利益：約557万円

※将来の運用成果を保証するものではありません。

大学費用はいくら必要？

大学4年間では、

おおよそ次の費用が必要と言われています。

進学先	目安
私立文系（自宅）	650〜950万円
私立文系（一人暮らし）	1,050〜1,200万円
私立理系（自宅）	900〜1,000万円超
私立理系（一人暮らし）	1,300〜1,700万円

昨今の物価高もありますが、思っていた以上に「高っ！」という印象をもった方も多いかと思います。
先ほどのシミュレーションと重ねてみると、月2万〜3万円をコツコツ積み立てていけば、18年後の大学費用の大きな足しになりそうです。
大きな金額ですね。

お金より大切なのは金融教育

こどもNISAの上限600万円をフル活用すれば、18歳で1,000万円を超える可能性もあります。

ただ、こどもNISAは子ども名義で運用するもの——つまり親のお金ではなく、子どものお金になります。
マネーリテラシーが十分に整っていない状態で、18歳で突然1,000万円を渡されても、上手に使うのは難しいですよね。

だからこそ、まずは親自身がしっかりと投資の知識をつけ、子どもに正しい知識を伝えられる状態にしておきたいところです。

金融教育こそ最大の資産

だと私は考えています。

まとめ

この記事のポイントです。

✔ こどもNISAは2027年開始予定

✔ 年間60万円・生涯600万円まで非課税

✔ 投資対象は投資信託のみ

✔ 12歳から引き出し可能（予定）

✔ 18歳で新NISAへ自動移行（予定）

✔ 私のおすすめは、まず親の新NISAを優先すること

制度を最大限活用することも大切ですが、

それ以上に、

家族でお金について話し合う機会をつくること

が何より重要です。

2027年のスタートまで時間があります。

ぜひ今のうちから、

「わが家ではどう活用するか？」

を家族で考えてみてください。