一括投資と積立投資、どっちが得か

資産運用

2025.01.05

今ある資産を積立投資でコツコツ投資していくか、一括で投資していくか質問をされることがよくあります。

どちらが正解なのでしょうか？

具体例も交えて、一緒に考えてみましょう。

初心者は積立、上級者は一括

結論から述べると、初心者は少額から時間をかけて積立投資をすることおすすめします。

しかし、理論上は一括投資をした方が資産は増えていきます。

よって、上級者は一括投資をおすすめします。

今、あなたの手元に１００万円投資できる資金があるとします。

毎月３万円程度を積み立てていくのと、一括で１００万円投資するのはどちらが正解なのでしょうか？

上級者の自覚がある方は、１００万円を一気に投資してください。

そうでない大多数の方は、毎月３万円程度で積立投資をしてください。

理論上は、一括で投資した方が資産は増えます。
理由は、多くのお金を長い時間、市場で運用できるからです。

一括投資が有利であることは、多くのデーターでも実証済みです。

ではなぜ、初心者には積立投資を進めるのでしょうか？

長期投資をしていれば、世界同時株安や大暴落を２〜３回は必ず経験することになります。

そこで一番怖いのは、一括投資したとして次の日に大暴落が起きた場合です。

自分の資産が、一夜にして２〜５割程減ってしまうのです。

初心者であればあるほど、株価暴落にショックを受け、夜も眠れなくなります。

投資はもう散々だと失望し、その苦しみから逃れたくなり退場し、市場に戻って来なくなります。
これは１番避けたいシナリオです。

今までも、⚪︎⚪︎ショックが起きた時に、自分の資産を売却してしまう人が多いことが証券会社の統計でも示されています。

大暴落が起こったとしても、歴史的に株価はいつかは戻ります。

むしろ、暴落時には買い増しをするのが正解なのですが、初心者はそんな余裕を持てません。

市場からそのまま去り、損を確定してしまうのです。

逆に大暴落が起きても、長い目で見れば株価はいつかは戻ると思える人であれば、一括投資をおすすめします。

初心者は、メンタルが自分が思ってる以上に重要です。

自分の資産が減るとういうリスクに対する許容度は、自分が思っている以上に低いと思ってください。大多数の人は積立投資を少額から続け、暴落時にもコツコツ投資を継続できる余裕のあるマインドを持ち続けることが大切です。

投資において何より大切なことは、継続して投資をやり続けることなのです。

慣れてきたら、少しずつ投資額を増やしていけばいいでしょう。